หน้าแรก >> สินเชื่อส่วนบุคคล >> คำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล คำนวณดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเงินกู้

บัตรเครดิต คำนวณดอกเบี้ย ดอกเบี้ยบัตรเครดิต

แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ

โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย บัตรเครดิต ดอกเบี้ยสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้ คิดดอกเบี้ยเงินกู้ งวดผ่อนชำระบัตรเครดิต คำนวณงวดผ่อนชำระ แบบกำหนดค่าเอง สามารถเลือกคำนวณดอกเบี้ย แบบคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่หรือแบบเฉลี่ยตลอดทั้งปี (Flat Interest rate) หรือ แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) ได้

เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
เงินต้น
฿200,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500%
ชำระต่อเดือน
฿8,800.00
จำนวนเดือน/งวด
24
รวมค่างวด
฿209,490.87
รวมเงินต้น
฿200,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿9,490.87
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
21 กรกฎาคม 2564
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
21 ส.ค. 2562
31
200,000.00
200,765.80
4.500%
8,800.00
8,034.20
765.80
191,965.80
2
21 ก.ย. 2562
31
191,965.80
192,700.83
4.500%
8,800.00
8,064.96
735.04
183,900.83
3
21 ต.ค. 2562
30
183,900.83
184,582.23
4.500%
8,800.00
8,118.60
681.40
175,782.23
4
21 พ.ย. 2562
31
175,782.23
176,455.30
4.500%
8,800.00
8,126.93
673.07
167,655.30
5
21 ธ.ค. 2562
30
167,655.30
168,276.51
4.500%
8,800.00
8,178.80
621.20
159,476.51
6
21 ม.ค. 2563
31
159,476.51
160,087.14
4.500%
8,800.00
8,189.37
610.63
151,287.14
7
21 ก.พ. 2563
31
151,287.14
151,866.42
4.500%
8,800.00
8,220.72
579.28
143,066.42
8
21 มี.ค. 2563
29
143,066.42
143,578.81
4.500%
8,800.00
8,287.60
512.40
134,778.81
9
21 เม.ย. 2563
31
134,778.81
135,294.88
4.500%
8,800.00
8,283.93
516.07
126,494.88
10
21 พ.ค. 2563
30
126,494.88
126,963.58
4.500%
8,800.00
8,331.30
468.70
118,163.58
11
21 มิ.ย. 2563
31
118,163.58
118,616.02
4.500%
8,800.00
8,347.55
452.45
109,816.02
12
21 ก.ค. 2563
30
109,816.02
110,222.92
4.500%
8,800.00
8,393.10
406.90
101,422.92
13
21 ส.ค. 2563
31
101,422.92
101,811.27
4.500%
8,800.00
8,411.65
388.35
93,011.27
14
21 ก.ย. 2563
31
93,011.27
93,367.41
4.500%
8,800.00
8,443.86
356.14
84,567.41
15
21 ต.ค. 2563
30
84,567.41
84,880.75
4.500%
8,800.00
8,486.66
313.34
76,080.75
16
21 พ.ย. 2563
31
76,080.75
76,372.06
4.500%
8,800.00
8,508.69
291.31
67,572.06
17
21 ธ.ค. 2563
30
67,572.06
67,822.44
4.500%
8,800.00
8,549.63
250.37
59,022.44
18
21 ม.ค. 2564
31
59,022.44
59,248.43
4.500%
8,800.00
8,574.00
226.00
50,448.43
19
21 ก.พ. 2564
31
50,448.43
50,641.60
4.500%
8,800.00
8,606.83
193.17
41,841.60
20
21 มี.ค. 2564
28
41,841.60
41,986.28
4.500%
8,800.00
8,655.32
144.68
33,186.28
21
21 เม.ย. 2564
31
33,186.28
33,313.35
4.500%
8,800.00
8,672.93
127.07
24,513.35
22
21 พ.ค. 2564
30
24,513.35
24,604.18
4.500%
8,800.00
8,709.17
90.83
15,804.18
23
21 มิ.ย. 2564
31
15,804.18
15,864.69
4.500%
8,800.00
8,739.49
60.51
7,064.69
24
21 ก.ค. 2564
30
7,064.69
7,090.87
4.500%
7,090.87
7,064.69
26.18
0.00
รวม
 
 
 
 
 
209,490.87
200,000.00
9,490.87
0.00
หมายเหตุ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อ ผู้กู้จ่ายให้แก่ผู้ให้กู้ในอัตราคงที่ ดอกเบี้ยและเงินต้นในแต่ละงวด จะเท่ากันตลอดอายุสัญญา ส่วนใหญ่ใช้คำนวณสินเชื่อที่ระยะเวลาผ่อนชำระไม่นานมากนัก เช่น สินเชื่อรถยนต์ รถจักยานยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี , สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบเงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)
คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง   ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ