หน้าแรก >> สินเชื่อบ้าน >> คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คำนวณสินเชื่อคอนโด

คำนวณสินเชื่อบ้าน คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คอนโด

แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ
โปรแกรมคำนวณคํานวณสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน คำนวณงวดผ่อนชำระ ผ่อนบ้าน ค่างวด วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน เแบบกำหนดค่าเอง ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว(Floating Rate) ดอกเบี้ยไม่คงที่แต่ละช่วงเวลา หรือแต่ละงวดอาจไม่เท่ากัน คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)
ราคาขาย/ราคาบ้าน (บาท)
เงินดาวน์
เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)
เริ่มงวดที่
ถึง
 
อัตราดอกเบี้ย
360  
 
 
 
 
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
หากคำนวณที่ 360 งวดพอดี
ต้องชำระต่อเดือน 5,066.85 บาท
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500% (งวด 1 - 360)
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,521.17
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,521.17
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
25 เมษายน 2564
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
25 พ.ค. 2561
30
1,000,000.00
1,003,705.25
4.500%
30,000.00
26,294.75
3,705.25
973,705.25
2
25 มิ.ย. 2561
31
973,705.25
977,433.56
4.500%
30,000.00
26,271.69
3,728.31
947,433.56
3
25 ก.ค. 2561
30
947,433.56
950,944.04
4.500%
30,000.00
26,489.52
3,510.48
920,944.04
4
25 ส.ค. 2561
31
920,944.04
924,470.33
4.500%
30,000.00
26,473.71
3,526.29
894,470.33
5
25 ก.ย. 2561
31
894,470.33
897,895.25
4.500%
30,000.00
26,575.08
3,424.92
867,895.25
6
25 ต.ค. 2561
30
867,895.25
871,111.02
4.500%
30,000.00
26,784.23
3,215.77
841,111.02
7
25 พ.ย. 2561
31
841,111.02
844,331.63
4.500%
30,000.00
26,779.39
3,220.61
814,331.63
8
25 ธ.ค. 2561
30
814,331.63
817,348.93
4.500%
30,000.00
26,982.70
3,017.30
787,348.93
9
25 ม.ค. 2562
31
787,348.93
790,363.68
4.500%
30,000.00
26,985.25
3,014.75
760,363.68
10
25 ก.พ. 2562
31
760,363.68
763,275.11
4.500%
30,000.00
27,088.57
2,911.43
733,275.11
11
25 มี.ค. 2562
28
733,275.11
735,810.64
4.500%
30,000.00
27,464.48
2,535.52
705,810.64
12
25 เม.ย. 2562
31
705,810.64
708,513.18
4.500%
30,000.00
27,297.46
2,702.54
678,513.18
13
25 พ.ค. 2562
30
678,513.18
681,027.24
4.500%
30,000.00
27,485.94
2,514.06
651,027.24
14
25 มิ.ย. 2562
31
651,027.24
653,520.02
4.500%
30,000.00
27,507.22
2,492.78
623,520.02
15
25 ก.ค. 2562
30
623,520.02
625,830.32
4.500%
30,000.00
27,689.70
2,310.30
595,830.32
16
25 ส.ค. 2562
31
595,830.32
598,111.75
4.500%
30,000.00
27,718.57
2,281.43
568,111.75
17
25 ก.ย. 2562
31
568,111.75
570,287.05
4.500%
30,000.00
27,824.70
2,175.30
540,287.05
18
25 ต.ค. 2562
30
540,287.05
542,288.94
4.500%
30,000.00
27,998.10
2,001.90
512,288.94
19
25 พ.ย. 2562
31
512,288.94
514,250.50
4.500%
30,000.00
28,038.45
1,961.55
484,250.50
20
25 ธ.ค. 2562
30
484,250.50
486,044.76
4.500%
30,000.00
28,205.73
1,794.27
456,044.76
21
25 ม.ค. 2563
31
456,044.76
457,790.96
4.500%
30,000.00
28,253.81
1,746.19
427,790.96
22
25 ก.พ. 2563
31
427,790.96
429,428.97
4.500%
30,000.00
28,361.99
1,638.01
399,428.97
23
25 มี.ค. 2563
29
399,428.97
400,859.53
4.500%
30,000.00
28,569.44
1,430.56
370,859.53
24
25 เม.ย. 2563
31
370,859.53
372,279.55
4.500%
30,000.00
28,579.98
1,420.02
342,279.55
25
25 พ.ค. 2563
30
342,279.55
343,547.78
4.500%
30,000.00
28,731.77
1,268.23
313,547.78
26
25 มิ.ย. 2563
31
313,547.78
314,748.35
4.500%
30,000.00
28,799.43
1,200.57
284,748.35
27
25 ก.ค. 2563
30
284,748.35
285,803.42
4.500%
30,000.00
28,944.94
1,055.06
255,803.42
28
25 ส.ค. 2563
31
255,803.42
256,782.89
4.500%
30,000.00
29,020.53
979.47
226,782.89
29
25 ก.ย. 2563
31
226,782.89
227,651.24
4.500%
30,000.00
29,131.65
868.35
197,651.24
30
25 ต.ค. 2563
30
197,651.24
198,383.58
4.500%
30,000.00
29,267.65
732.35
168,383.58
31
25 พ.ย. 2563
31
168,383.58
169,028.32
4.500%
30,000.00
29,355.26
644.74
139,028.32
32
25 ธ.ค. 2563
30
139,028.32
139,543.46
4.500%
30,000.00
29,484.87
515.13
109,543.46
33
25 ม.ค. 2564
31
109,543.46
109,962.90
4.500%
30,000.00
29,580.56
419.44
79,962.90
34
25 ก.พ. 2564
31
79,962.90
80,269.08
4.500%
30,000.00
29,693.82
306.18
50,269.08
35
25 มี.ค. 2564
28
50,269.08
50,442.90
4.500%
30,000.00
29,826.18
173.82
20,442.90
36
25 เม.ย. 2564
31
20,442.90
20,521.17
4.500%
20,521.17
20,442.90
78.28
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,521.17
1,000,000.00
70,521.17
0.00
หมายเหตุ

หากต้องการชำระ 360 งวด ต้องชำระงวดละ 5,066.85 บาท

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ