หน้าแรก >> สินเชื่อ >> คำนวณดอกเบี้ย คำนวณสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้

คำนวณสินเชื่อ คำนวณดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเงินกู้

อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อทั่วไป - แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ

โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย ทั่วไป ดอกเบี้ยสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้ คิดดอกเบี้ยเงินกู้ งวดผ่อนชำระ คำนวณงวดผ่อนชำระ แบบกำหนดค่าเอง สามารถเลือกคำนวณดอกเบี้ย แบบคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่หรือแบบเฉลี่ยตลอดทั้งปี (Flat Interest rate) หรือ แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) ได้

เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500%
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,474.45
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,474.45
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
23 ตุลาคม 2564
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
23 พ.ย. 2561
31
1,000,000.00
1,003,828.99
4.500%
30,000.00
26,171.01
3,828.99
973,828.99
2
23 ธ.ค. 2561
30
973,828.99
977,437.27
4.500%
30,000.00
26,391.72
3,608.28
947,437.27
3
23 ม.ค. 2562
31
947,437.27
951,065.01
4.500%
30,000.00
26,372.27
3,627.73
921,065.01
4
23 ก.พ. 2562
31
921,065.01
924,591.76
4.500%
30,000.00
26,473.25
3,526.75
894,591.76
5
23 มี.ค. 2562
28
894,591.76
897,685.08
4.500%
30,000.00
26,906.67
3,093.33
867,685.08
6
23 เม.ย. 2562
31
867,685.08
871,007.44
4.500%
30,000.00
26,677.64
3,322.36
841,007.44
7
23 พ.ค. 2562
30
841,007.44
844,123.59
4.500%
30,000.00
26,883.86
3,116.14
814,123.59
8
23 มิ.ย. 2562
31
814,123.59
817,240.86
4.500%
30,000.00
26,882.73
3,117.27
787,240.86
9
23 ก.ค. 2562
30
787,240.86
790,157.79
4.500%
30,000.00
27,083.08
2,916.92
760,157.79
10
23 ส.ค. 2562
31
760,157.79
763,068.43
4.500%
30,000.00
27,089.36
2,910.64
733,068.43
11
23 ก.ย. 2562
31
733,068.43
735,875.34
4.500%
30,000.00
27,193.09
2,806.91
705,875.34
12
23 ต.ค. 2562
30
705,875.34
708,490.78
4.500%
30,000.00
27,384.56
2,615.44
678,490.78
13
23 พ.ย. 2562
31
678,490.78
681,088.72
4.500%
30,000.00
27,402.06
2,597.94
651,088.72
14
23 ธ.ค. 2562
30
651,088.72
653,501.17
4.500%
30,000.00
27,587.55
2,412.45
623,501.17
15
23 ม.ค. 2563
31
623,501.17
625,888.55
4.500%
30,000.00
27,612.62
2,387.38
595,888.55
16
23 ก.พ. 2563
31
595,888.55
598,170.20
4.500%
30,000.00
27,718.35
2,281.65
568,170.20
17
23 มี.ค. 2563
29
568,170.20
570,205.12
4.500%
30,000.00
27,965.09
2,034.91
540,205.12
18
23 เม.ย. 2563
31
540,205.12
542,273.56
4.500%
30,000.00
27,931.56
2,068.44
512,273.56
19
23 พ.ค. 2563
30
512,273.56
514,171.66
4.500%
30,000.00
28,101.90
1,898.10
484,171.66
20
23 มิ.ย. 2563
31
484,171.66
486,025.55
4.500%
30,000.00
28,146.11
1,853.89
456,025.55
21
23 ก.ค. 2563
30
456,025.55
457,715.24
4.500%
30,000.00
28,310.31
1,689.69
427,715.24
22
23 ส.ค. 2563
31
427,715.24
429,352.96
4.500%
30,000.00
28,362.28
1,637.72
399,352.96
23
23 ก.ย. 2563
31
399,352.96
400,882.08
4.500%
30,000.00
28,470.88
1,529.12
370,882.08
24
23 ต.ค. 2563
30
370,882.08
372,256.29
4.500%
30,000.00
28,625.79
1,374.21
342,256.29
25
23 พ.ย. 2563
31
342,256.29
343,566.79
4.500%
30,000.00
28,689.50
1,310.50
313,566.79
26
23 ธ.ค. 2563
30
313,566.79
314,728.63
4.500%
30,000.00
28,838.16
1,161.84
284,728.63
27
23 ม.ค. 2564
31
284,728.63
285,818.85
4.500%
30,000.00
28,909.78
1,090.22
255,818.85
28
23 ก.พ. 2564
31
255,818.85
256,798.38
4.500%
30,000.00
29,020.47
979.53
226,798.38
29
23 มี.ค. 2564
28
226,798.38
227,582.61
4.500%
30,000.00
29,215.78
784.22
197,582.61
30
23 เม.ย. 2564
31
197,582.61
198,339.15
4.500%
30,000.00
29,243.46
756.54
168,339.15
31
23 พ.ค. 2564
30
168,339.15
168,962.89
4.500%
30,000.00
29,376.26
623.74
138,962.89
32
23 มิ.ย. 2564
31
138,962.89
139,494.98
4.500%
30,000.00
29,467.91
532.09
109,494.98
33
23 ก.ค. 2564
30
109,494.98
109,900.68
4.500%
30,000.00
29,594.29
405.71
79,900.68
34
23 ส.ค. 2564
31
79,900.68
80,206.62
4.500%
30,000.00
29,694.06
305.94
50,206.62
35
23 ก.ย. 2564
31
50,206.62
50,398.86
4.500%
30,000.00
29,807.76
192.24
20,398.86
36
23 ต.ค. 2564
30
20,398.86
20,474.45
4.500%
20,474.45
20,398.86
75.58
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,474.45
1,000,000.00
70,474.45
0.00
หมายเหตุ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อ ผู้กู้จ่ายให้แก่ผู้ให้กู้ในอัตราคงที่ ดอกเบี้ยและเงินต้นในแต่ละงวด จะเท่ากันตลอดอายุสัญญา ส่วนใหญ่ใช้คำนวณสินเชื่อที่ระยะเวลาผ่อนชำระไม่นานมากนัก เช่น สินเชื่อรถยนต์ รถจักยานยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี , สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบเงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)
คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ