หน้าแรก >> สินเชื่อบ้าน >> คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คำนวณสินเชื่อคอนโด

คำนวณสินเชื่อบ้าน คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คอนโด

แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ
โปรแกรมคำนวณคํานวณสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน คำนวณงวดผ่อนชำระ ผ่อนบ้าน ค่างวด วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน เแบบกำหนดค่าเอง ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว(Floating Rate) ดอกเบี้ยไม่คงที่แต่ละช่วงเวลา หรือแต่ละงวดอาจไม่เท่ากัน คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)
ราคาขาย/ราคาบ้าน (บาท)
เงินดาวน์
เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)
เริ่มงวดที่
ถึง
 
อัตราดอกเบี้ย
360  
 
 
 
 
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
หากคำนวณที่ 360 งวดพอดี
ต้องชำระต่อเดือน 5,066.85 บาท
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500% (งวด 1 - 360)
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,422.93
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,422.93
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
11 สิงหาคม 2566
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
11 ก.ย. 2563
31
1,000,000.00
1,003,828.99
4.500%
30,000.00
26,171.01
3,828.99
973,828.99
2
11 ต.ค. 2563
30
973,828.99
977,437.27
4.500%
30,000.00
26,391.72
3,608.28
947,437.27
3
11 พ.ย. 2563
31
947,437.27
951,065.01
4.500%
30,000.00
26,372.27
3,627.73
921,065.01
4
11 ธ.ค. 2563
30
921,065.01
924,477.78
4.500%
30,000.00
26,587.22
3,412.78
894,477.78
5
11 ม.ค. 2564
31
894,477.78
897,902.73
4.500%
30,000.00
26,575.05
3,424.95
867,902.73
6
11 ก.พ. 2564
31
867,902.73
871,225.93
4.500%
30,000.00
26,676.81
3,323.19
841,225.93
7
11 มี.ค. 2564
28
841,225.93
844,134.72
4.500%
30,000.00
27,091.20
2,908.80
814,134.72
8
11 เม.ย. 2564
31
814,134.72
817,252.04
4.500%
30,000.00
26,882.68
3,117.32
787,252.04
9
11 พ.ค. 2564
30
787,252.04
790,169.01
4.500%
30,000.00
27,083.03
2,916.97
760,169.01
10
11 มิ.ย. 2564
31
760,169.01
763,079.69
4.500%
30,000.00
27,089.32
2,910.68
733,079.69
11
11 ก.ค. 2564
30
733,079.69
735,795.93
4.500%
30,000.00
27,283.76
2,716.24
705,795.93
12
11 ส.ค. 2564
31
705,795.93
708,498.42
4.500%
30,000.00
27,297.51
2,702.49
678,498.42
13
11 ก.ย. 2564
31
678,498.42
681,096.39
4.500%
30,000.00
27,402.03
2,597.97
651,096.39
14
11 ต.ค. 2564
30
651,096.39
653,508.86
4.500%
30,000.00
27,587.53
2,412.47
623,508.86
15
11 พ.ย. 2564
31
623,508.86
625,896.27
4.500%
30,000.00
27,612.59
2,387.41
595,896.27
16
11 ธ.ค. 2564
30
595,896.27
598,104.22
4.500%
30,000.00
27,792.06
2,207.94
568,104.22
17
11 ม.ค. 2565
31
568,104.22
570,279.48
4.500%
30,000.00
27,824.73
2,175.27
540,279.48
18
11 ก.พ. 2565
31
540,279.48
542,348.21
4.500%
30,000.00
27,931.27
2,068.73
512,348.21
19
11 มี.ค. 2565
28
512,348.21
514,119.81
4.500%
30,000.00
28,228.40
1,771.60
484,119.81
20
11 เม.ย. 2565
31
484,119.81
485,973.50
4.500%
30,000.00
28,146.31
1,853.69
455,973.50
21
11 พ.ค. 2565
30
455,973.50
457,663.00
4.500%
30,000.00
28,310.50
1,689.50
427,663.00
22
11 มิ.ย. 2565
31
427,663.00
429,300.52
4.500%
30,000.00
28,362.48
1,637.52
399,300.52
23
11 ก.ค. 2565
30
399,300.52
400,780.03
4.500%
30,000.00
28,520.49
1,479.51
370,780.03
24
11 ส.ค. 2565
31
370,780.03
372,199.74
4.500%
30,000.00
28,580.29
1,419.71
342,199.74
25
11 ก.ย. 2565
31
342,199.74
343,510.02
4.500%
30,000.00
28,689.72
1,310.28
313,510.02
26
11 ต.ค. 2565
30
313,510.02
314,671.66
4.500%
30,000.00
28,838.37
1,161.63
284,671.66
27
11 พ.ย. 2565
31
284,671.66
285,761.66
4.500%
30,000.00
28,909.99
1,090.01
255,761.66
28
11 ธ.ค. 2565
30
255,761.66
256,709.32
4.500%
30,000.00
29,052.34
947.66
226,709.32
29
11 ม.ค. 2566
31
226,709.32
227,577.39
4.500%
30,000.00
29,131.93
868.07
197,577.39
30
11 ก.พ. 2566
31
197,577.39
198,333.91
4.500%
30,000.00
29,243.48
756.52
168,333.91
31
11 มี.ค. 2566
28
168,333.91
168,915.98
4.500%
30,000.00
29,417.93
582.07
138,915.98
32
11 เม.ย. 2566
31
138,915.98
139,447.89
4.500%
30,000.00
29,468.09
531.91
109,447.89
33
11 พ.ค. 2566
30
109,447.89
109,853.42
4.500%
30,000.00
29,594.47
405.53
79,853.42
34
11 มิ.ย. 2566
31
79,853.42
80,159.18
4.500%
30,000.00
29,694.24
305.76
50,159.18
35
11 ก.ค. 2566
30
50,159.18
50,345.03
4.500%
30,000.00
29,814.15
185.85
20,345.03
36
11 ส.ค. 2566
31
20,345.03
20,422.93
4.500%
20,422.93
20,345.03
77.90
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,422.93
1,000,000.00
70,422.93
0.00
หมายเหตุ

หากต้องการชำระ 360 งวด ต้องชำระงวดละ 5,066.85 บาท

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ