หน้าแรก >> สินเชื่อบ้าน >> คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คำนวณสินเชื่อคอนโด

คำนวณสินเชื่อบ้าน คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คอนโด

แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ
โปรแกรมคำนวณคํานวณสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน คำนวณงวดผ่อนชำระ ผ่อนบ้าน ค่างวด วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน เแบบกำหนดค่าเอง ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว(Floating Rate) ดอกเบี้ยไม่คงที่แต่ละช่วงเวลา หรือแต่ละงวดอาจไม่เท่ากัน คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)
ราคาขาย/ราคาบ้าน (บาท)
เงินดาวน์
เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)
เริ่มงวดที่
ถึง
 
อัตราดอกเบี้ย
360  
 
 
 
 
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
หากคำนวณที่ 360 งวดพอดี
ต้องชำระต่อเดือน 5,066.85 บาท
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500% (งวด 1 - 360)
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,315.62
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,315.62
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
25 พฤศจิกายน 2566
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
25 ธ.ค. 2563
30
1,000,000.00
1,003,705.25
4.500%
30,000.00
26,294.75
3,705.25
973,705.25
2
25 ม.ค. 2564
31
973,705.25
977,433.56
4.500%
30,000.00
26,271.69
3,728.31
947,433.56
3
25 ก.พ. 2564
31
947,433.56
951,061.28
4.500%
30,000.00
26,372.28
3,627.72
921,061.28
4
25 มี.ค. 2564
28
921,061.28
924,246.13
4.500%
30,000.00
26,815.15
3,184.85
894,246.13
5
25 เม.ย. 2564
31
894,246.13
897,670.19
4.500%
30,000.00
26,575.94
3,424.06
867,670.19
6
25 พ.ค. 2564
30
867,670.19
870,885.13
4.500%
30,000.00
26,785.07
3,214.93
840,885.13
7
25 มิ.ย. 2564
31
840,885.13
844,104.87
4.500%
30,000.00
26,780.26
3,219.74
814,104.87
8
25 ก.ค. 2564
30
814,104.87
817,121.33
4.500%
30,000.00
26,983.54
3,016.46
787,121.33
9
25 ส.ค. 2564
31
787,121.33
790,135.22
4.500%
30,000.00
26,986.12
3,013.88
760,135.22
10
25 ก.ย. 2564
31
760,135.22
763,045.77
4.500%
30,000.00
27,089.45
2,910.55
733,045.77
11
25 ต.ค. 2564
30
733,045.77
735,761.89
4.500%
30,000.00
27,283.88
2,716.12
705,761.89
12
25 พ.ย. 2564
31
705,761.89
708,464.25
4.500%
30,000.00
27,297.64
2,702.36
678,464.25
13
25 ธ.ค. 2564
30
678,464.25
680,978.13
4.500%
30,000.00
27,486.12
2,513.88
650,978.13
14
25 ม.ค. 2565
31
650,978.13
653,470.72
4.500%
30,000.00
27,507.41
2,492.59
623,470.72
15
25 ก.พ. 2565
31
623,470.72
625,857.98
4.500%
30,000.00
27,612.73
2,387.27
595,857.98
16
25 มี.ค. 2565
28
595,857.98
597,918.34
4.500%
30,000.00
27,939.64
2,060.36
567,918.34
17
25 เม.ย. 2565
31
567,918.34
570,092.90
4.500%
30,000.00
27,825.44
2,174.56
540,092.90
18
25 พ.ค. 2565
30
540,092.90
542,094.08
4.500%
30,000.00
27,998.82
2,001.18
512,094.08
19
25 มิ.ย. 2565
31
512,094.08
514,054.89
4.500%
30,000.00
28,039.19
1,960.81
484,054.89
20
25 ก.ค. 2565
30
484,054.89
485,848.43
4.500%
30,000.00
28,206.46
1,793.54
455,848.43
21
25 ส.ค. 2565
31
455,848.43
457,593.87
4.500%
30,000.00
28,254.56
1,745.44
427,593.87
22
25 ก.ย. 2565
31
427,593.87
429,231.12
4.500%
30,000.00
28,362.75
1,637.25
399,231.12
23
25 ต.ค. 2565
30
399,231.12
400,710.38
4.500%
30,000.00
28,520.75
1,479.25
370,710.38
24
25 พ.ย. 2565
31
370,710.38
372,129.82
4.500%
30,000.00
28,580.55
1,419.45
342,129.82
25
25 ธ.ค. 2565
30
342,129.82
343,397.50
4.500%
30,000.00
28,732.32
1,267.68
313,397.50
26
25 ม.ค. 2566
31
313,397.50
314,597.50
4.500%
30,000.00
28,800.00
1,200.00
284,597.50
27
25 ก.พ. 2566
31
284,597.50
285,687.22
4.500%
30,000.00
28,910.28
1,089.72
255,687.22
28
25 มี.ค. 2566
28
255,687.22
256,571.34
4.500%
30,000.00
29,115.88
884.12
226,571.34
29
25 เม.ย. 2566
31
226,571.34
227,438.88
4.500%
30,000.00
29,132.46
867.54
197,438.88
30
25 พ.ค. 2566
30
197,438.88
198,170.44
4.500%
30,000.00
29,268.44
731.56
168,170.44
31
25 มิ.ย. 2566
31
168,170.44
168,814.36
4.500%
30,000.00
29,356.08
643.92
138,814.36
32
25 ก.ค. 2566
30
138,814.36
139,328.70
4.500%
30,000.00
29,485.66
514.34
109,328.70
33
25 ส.ค. 2566
31
109,328.70
109,747.32
4.500%
30,000.00
29,581.38
418.62
79,747.32
34
25 ก.ย. 2566
31
79,747.32
80,052.67
4.500%
30,000.00
29,694.65
305.35
50,052.67
35
25 ต.ค. 2566
30
50,052.67
50,238.13
4.500%
30,000.00
29,814.54
185.46
20,238.13
36
25 พ.ย. 2566
31
20,238.13
20,315.62
4.500%
20,315.62
20,238.13
77.49
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,315.62
1,000,000.00
70,315.62
0.00
หมายเหตุ

หากต้องการชำระ 360 งวด ต้องชำระงวดละ 5,066.85 บาท

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ