สินเชื่อ ดอกเบี้ย เงินกู้ หน้าแรก สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต คำนวณสินเชื่อ  
หน้าแรก >> สินเชื่อ >> คำนวณดอกเบี้ย คำนวณสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้

คำนวณสินเชื่อ คำนวณดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเงินกู้

อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อทั่วไป - แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ

โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย ทั่วไป ดอกเบี้ยสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้ คิดดอกเบี้ยเงินกู้ งวดผ่อนชำระ คำนวณงวดผ่อนชำระ แบบกำหนดค่าเอง สามารถเลือกคำนวณดอกเบี้ย แบบคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่หรือแบบเฉลี่ยตลอดทั้งปี (Flat Interest rate) หรือ แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) ได้

เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
เริ่มใหม่
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500%
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,475.52
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,475.52
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
20 เมษายน 2571
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
20 พ.ค. 2568
30
1,000,000.00
1,003,705.25
4.500%
30,000.00
26,294.75
3,705.25
973,705.25
2
20 มิ.ย. 2568
31
973,705.25
977,433.56
4.500%
30,000.00
26,271.69
3,728.31
947,433.56
3
20 ก.ค. 2568
30
947,433.56
950,944.04
4.500%
30,000.00
26,489.52
3,510.48
920,944.04
4
20 ส.ค. 2568
31
920,944.04
924,470.33
4.500%
30,000.00
26,473.71
3,526.29
894,470.33
5
20 ก.ย. 2568
31
894,470.33
897,895.25
4.500%
30,000.00
26,575.08
3,424.92
867,895.25
6
20 ต.ค. 2568
30
867,895.25
871,111.02
4.500%
30,000.00
26,784.23
3,215.77
841,111.02
7
20 พ.ย. 2568
31
841,111.02
844,331.63
4.500%
30,000.00
26,779.39
3,220.61
814,331.63
8
20 ธ.ค. 2568
30
814,331.63
817,348.93
4.500%
30,000.00
26,982.70
3,017.30
787,348.93
9
20 ม.ค. 2569
31
787,348.93
790,363.68
4.500%
30,000.00
26,985.25
3,014.75
760,363.68
10
20 ก.พ. 2569
31
760,363.68
763,275.11
4.500%
30,000.00
27,088.57
2,911.43
733,275.11
11
20 มี.ค. 2569
28
733,275.11
735,810.64
4.500%
30,000.00
27,464.48
2,535.52
705,810.64
12
20 เม.ย. 2569
31
705,810.64
708,513.18
4.500%
30,000.00
27,297.46
2,702.54
678,513.18
13
20 พ.ค. 2569
30
678,513.18
681,027.24
4.500%
30,000.00
27,485.94
2,514.06
651,027.24
14
20 มิ.ย. 2569
31
651,027.24
653,520.02
4.500%
30,000.00
27,507.22
2,492.78
623,520.02
15
20 ก.ค. 2569
30
623,520.02
625,830.32
4.500%
30,000.00
27,689.70
2,310.30
595,830.32
16
20 ส.ค. 2569
31
595,830.32
598,111.75
4.500%
30,000.00
27,718.57
2,281.43
568,111.75
17
20 ก.ย. 2569
31
568,111.75
570,287.05
4.500%
30,000.00
27,824.70
2,175.30
540,287.05
18
20 ต.ค. 2569
30
540,287.05
542,288.94
4.500%
30,000.00
27,998.10
2,001.90
512,288.94
19
20 พ.ย. 2569
31
512,288.94
514,250.50
4.500%
30,000.00
28,038.45
1,961.55
484,250.50
20
20 ธ.ค. 2569
30
484,250.50
486,044.76
4.500%
30,000.00
28,205.73
1,794.27
456,044.76
21
20 ม.ค. 2570
31
456,044.76
457,790.96
4.500%
30,000.00
28,253.81
1,746.19
427,790.96
22
20 ก.พ. 2570
31
427,790.96
429,428.97
4.500%
30,000.00
28,361.99
1,638.01
399,428.97
23
20 มี.ค. 2570
28
399,428.97
400,810.11
4.500%
30,000.00
28,618.85
1,381.15
370,810.11
24
20 เม.ย. 2570
31
370,810.11
372,229.94
4.500%
30,000.00
28,580.17
1,419.83
342,229.94
25
20 พ.ค. 2570
30
342,229.94
343,497.99
4.500%
30,000.00
28,731.95
1,268.05
313,497.99
26
20 มิ.ย. 2570
31
313,497.99
314,698.37
4.500%
30,000.00
28,799.62
1,200.38
284,698.37
27
20 ก.ค. 2570
30
284,698.37
285,753.25
4.500%
30,000.00
28,945.12
1,054.88
255,753.25
28
20 ส.ค. 2570
31
255,753.25
256,732.53
4.500%
30,000.00
29,020.72
979.28
226,732.53
29
20 ก.ย. 2570
31
226,732.53
227,600.69
4.500%
30,000.00
29,131.84
868.16
197,600.69
30
20 ต.ค. 2570
30
197,600.69
198,332.85
4.500%
30,000.00
29,267.84
732.16
168,332.85
31
20 พ.ย. 2570
31
168,332.85
168,977.39
4.500%
30,000.00
29,355.45
644.55
138,977.39
32
20 ธ.ค. 2570
30
138,977.39
139,492.34
4.500%
30,000.00
29,485.05
514.95
109,492.34
33
20 ม.ค. 2571
31
109,492.34
109,911.58
4.500%
30,000.00
29,580.75
419.25
79,911.58
34
20 ก.พ. 2571
31
79,911.58
80,217.57
4.500%
30,000.00
29,694.02
305.98
50,217.57
35
20 มี.ค. 2571
29
50,217.57
50,397.42
4.500%
30,000.00
29,820.14
179.86
20,397.42
36
20 เม.ย. 2571
31
20,397.42
20,475.52
4.500%
20,475.52
20,397.42
78.10
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,475.52
1,000,000.00
70,475.52
0.00
หมายเหตุ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อ ผู้กู้จ่ายให้แก่ผู้ให้กู้ในอัตราคงที่ ดอกเบี้ยและเงินต้นในแต่ละงวด จะเท่ากันตลอดอายุสัญญา ส่วนใหญ่ใช้คำนวณสินเชื่อที่ระยะเวลาผ่อนชำระไม่นานมากนัก เช่น สินเชื่อรถยนต์ รถจักยานยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี , สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบเงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)
คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ


Copyright © 2013 by www.thaiinterest.com All rights reserved.